Comprar o primeiro imóvel é um marco enorme — empolgante, um pouco intimidador e completamente possível quando você entende as peças. Este guia destrincha o essencial para você começar com confiança.
Comece pelas suas finanças
Antes de qualquer coisa, tenha um retrato realista do seu dinheiro. Olhe para:
- Suas economias — para a entrada, os custos de fechamento e uma reserva
- Seu orçamento mensal — a parcela com a qual você ficaria confortável, não o máximo para o qual você se qualifica
- Suas dívidas — financiamento de carro, empréstimos estudantis e cartões de crédito, tudo conta para os credores
- Seu crédito — um perfil de crédito mais forte geralmente significa condições melhores de financiamento
No sul da Flórida, planeje também o imposto sobre a propriedade (property tax), o seguro residencial e o seguro contra vendaval/furacão, além de possíveis taxas de HOA ou condomínio. Um bônus: a Flórida não tem imposto de renda estadual.
Entendendo a entrada
Um mito comum é que você precisa de 20% de entrada. Na realidade, muitos programas de financiamento permitem bem menos, e existe um leque de opções para compradores qualificados. Dar menos de entrada normalmente significa uma parcela mensal mais alta e, em muitos financiamentos convencionais, o seguro hipotecário privado (PMI) até você acumular patrimônio suficiente no imóvel. Mais entrada significa parcelas menores, porém menos dinheiro em caixa. Não existe um número único "certo" — depende dos seus objetivos e das suas reservas.
Isto é educação geral, não aconselhamento financeiro. Um credor licenciado pode apresentar os programas e as taxas atuais para a sua situação.
Tipos de financiamento, em bom português
Existem algumas grandes categorias de hipoteca, e cada uma tem requisitos diferentes:
- Financiamentos convencionais — os mais comuns; normalmente exigem um crédito sólido
- Financiamentos FHA — garantidos pelo governo, costumam ser mais flexíveis em entrada e crédito
- Financiamentos VA — para veteranos e militares elegíveis, com benefícios fortes
- Financiamentos USDA — para certas áreas rurais e suburbanas
Qual serve para você depende das suas finanças e dos seus objetivos. O seu credor vai ajudar a comparar — é para isso que serve a etapa de pré-aprovação. Veja como conseguir a pré-aprovação do financiamento.
Monte a sua equipe
Você não faz isso sozinho. A sua equipe central normalmente inclui:
- Um corretor do comprador — encontra imóveis, orienta sobre valor e negocia por você
- Um credor ou corretor de hipoteca — cuida do financiamento e da pré-aprovação
- Um inspetor residencial — avalia as condições do imóvel antes de você se comprometer
- Uma title company ou um advogado imobiliário — cuida do fechamento e da titularidade limpa
Um bom corretor costuma ajudar você a montar o restante dessa equipe.
O processo como um todo
Em linhas gerais, você vai obter a pré-aprovação, procurar, fazer uma proposta, concluir a inspeção e a avaliação, e fechar. O nosso processo de compra de um imóvel, passo a passo mostra a sequência completa, e o que observar ao comprar um imóvel ajuda a avaliar as propriedades pelo caminho.
Erros comuns de estreante para evitar
- Pular a pré-aprovação. Procurar sem ela desperdiça tempo e enfraquece as suas propostas.
- Esticar o orçamento até o limite. Deixe espaço para manutenção, seguros e a vida.
- Esquecer os custos de fechamento. Eles são separados da entrada — veja entendendo os custos de fechamento.
- Abrir mão da inspeção para ganhar a disputa. Ela é uma das suas melhores proteções.
- Fazer grandes movimentos financeiros no meio do processo. Uma dívida nova ou uma troca de emprego pode colocar o seu financiamento em risco.
- Ignorar as regras e taxas da HOA. Especialmente importante nos condomínios do sul da Flórida.
Não apresse a parte emocional
É fácil se apaixonar pela primeira cozinha bonita que aparece. Visite vários imóveis, durma sobre as grandes decisões e apoie-se na perspectiva do seu corretor. O imóvel certo cumpre os seus requisitos práticos e dá aquela sensação de lar.
Um parceiro para a sua primeira compra
Quem compra pela primeira vez merece orientação extra, e é exatamente isso que um ótimo corretor oferece. Eduardo Gil e a equipe da Delivers Realty são especializados em ajudar compradores do sul da Flórida — incluindo estreantes — a entender as opções, evitar tropeços caros e encontrar um imóvel para amar. Quando você estiver pronto, o processo de compra passo a passo é o lugar perfeito para começar.